老後生活の資金確保やＦＩＲＥ生活実現をするためには多くの資金が必要となる。
他にも働きたくない人・会社の給料だけでは暮らせない人が知りたいのが資産形成である。
今後の生活に関する不安を取り除き、安定した生涯を送るためにも資産を増やそうではないか。
回復の見込みがない不景気を乗り越えていくには、自分の力で稼がねばならないのだ。
本記事では、資産形成の特徴・メリット・デメリット・注意点について述べている。
財産を増やしたい人は、ぜひ最後まで読んでほしい。
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目次
★資産形成とは
「資産形成」とは、現金や株式、不動産などの資産を効率的に増やしていく取り組みのことをいう。
余剰資金を貯蓄することも資産形成の一種だが、多くの場合、株式投資などの積極的な「資産運用」とセットで考える。
また、資産形成は、資産が全くない状態から資産を築いていくことを意味しており、将来の不安を軽減するために早い段階から無理のない範囲で資金準備を始めることである。
資産形成は時間をかけて地道に続けることが基本だ。
収入が少なく元手となる資金が少ないときでも、ライフプランを実現するために、できることから始めていくのだ。
★資産形成のメリット
資産形成に取り組めば、ある程度の時間はかかりますが無理なく資産を増やすことが可能だ。
一度に資産形成に回す金額がそれほど多くなくても、少しずつ貯蓄や投資に回すことで着実に資産が増えていくのが大きなメリットである。
また、限られた収入の中から資産形成に回す金を捻出する必要があるので、家計の無駄も見直しやすくなるのだ。
最大の強みとして、０円からでも始められることがあげられ、いきなり運用を始めるほど資金に余裕がない人が貯蓄から始めることがおすすめである。
貯蓄に余裕ができてきたら運用で増やすことをルーティンにし、万が一に備えて保険をかけておくのが賢明だ。
★資産形成のデメリット
資産形成のために投資を始めても、必ず収益が発生するわけではない。
また、元本割れが起きるリスクを考慮して取り組まねばならない。
また、ある程度の収益が出れば確定申告も必要になるため、面倒な手続きをしなければいけない点がデメリットになる。
★資産形成をすべき理由
資産形成が必要な理由は、老後の生活費を確保するため 、というのが一番の目的に挙げられる。
老後の費用は、教育費用や住宅費用と併せて３大支出と呼ばれている。
しかし、老後の費用だけは教育ローンや住宅ローンのように第三者から借りることができない。
若いうちから金を貯めておけば将来困ることがないというのがリスク回避に不可欠なのだ。
★資産形成で注意しなければならないこと
資産形成には気をつけねばならないことがある。
以下に掲載する。
資産を分散させる
これは資産形成と資産運用のどちらにも共通するポイントだが、一つの方法に集中するのではなく、複数に資産を分散させることが大切である。
たとえば、預貯金だけでなく、つみたてＮＩＳＡや確定拠出年金、貯蓄型保険などに資産を分けておくと長期的なリスクヘッジの効果が期待できる。
長期的に取り組む
資産形成に取り組んだ直後は、なかなか資産が増えず気持ちが焦ってくることがある。
資産が増えるどころか、一時的とはいえ数千円、数万円単位で減ってしまうと不安に駆られることもあるだろう。
しかし、資産形成は短期ではなく長期的な視点で取り組むものなので、短期的な益出しや損切りを繰り返すのではなく、焦らずに継続していくことが何よりも重要だ。
無知識での資産運用は危険
資産形成にはリスクが付きものであるため、無勉強で始めるのはかなり危険だ。
経験しながら学ぶのも大切だが、全く知識がない状態で運用に手を出すと失敗する危険性が高まる。
リターンに関する知識はもちろん、想定されるさまざまなリスクについても理解しておかなければならないのだ。
何から勉強すればいいかわからない場合は、初心者向けのセミナーを受講するのがおすすめだ。
初心者は詐欺に遭いやすい
資産形成に関する情報のなかには、詐欺まがいのものも存在している。
「必ず利益が出る」や「元本保証」などのフレーズには警戒すべきだ。
実際には利益が出ない、運用資産が還ってこないといったケースもある。
初心者のうちは知識が少なく詐欺に引っかかるリスクもあるので気をつけよう。
資産と許容リスクの計算
運用を始めるときは、余剰資金を活用する。
そのうえで、投資による損失はどの程度まで許容できるかも決めておこう。
許容リスク以上の損失が出そうなときは、潔く損切りしよう。
どこまでリスクを許容するのかを決めておかないと、損失が大きくなっているのにやめられず、どんどん損失が大きくなる一方なのだ。
★終わりに
どうだっただろうか？
資産形成をはじめたいと思っただろうか？
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